В воскресенье на сайте сетевого издания «Компромат ГРУПП» была опубликована статья, в которой был проведен анализ ситуации, складывающейся вокруг известного «Тинькофф-банка» и его эксцентричного собственника Олега Тинькова. Материал в банке заметили и оперативно прислали нечто вроде опровержения. Такую формулировку «Компромат ГРУПП» вынужден применить, ибо никакого опровержения не было. Присланный текст очень нас порадовал по простой причине – он фактически не только подтвердил тезисы, изложенные в нашем расследовании, но и расширил понимание тех методов и приемов, которые используют в банке, по существу обирая доверившихся «Тинькоффу» клиентов. Итак, что опровергают банкиры? Только эпизод, когда со счета строительной компании «Пегас» в «Тинькофф-банке» списали 5,5 миллионов рублей в пользу двух физических лиц, на основании предъявленных ими решения некоей комиссии по трудовым спорам (КТС). «Сам я в банковском секторе почти всю жизнь, - пишет Михаил Жуховицкий, рассказавший в соцсетях об этом скандале, - но такой преступной халатности, как в банке Тинькофф, я не видел никогда».
Вот как объясняют причины такого, по существу, выворачивания карманов клиента в банке: «12 сентября на счет клиента поступили 5,5 миллионов рублей за проведение строительных работ от сомнительных контрагентов (здесь и далее курсивом выделено нами - ред.) в результате чего клиент попал на проверку финансового мониторинга банка. В рамках проверки финмониторинга клиенту были направлены дополнительные запросы на подтверждение его деятельности. Компания имеет все признаки фирмы-однодневки… В виде основной деятельности … была указана «деятельность рекламных агентств» приэтом поступления на счет пришли за укладку бордюрного камня». После получения запроса клиент консультировался с банком в чате по поводу вывода денег через КТС … КТС по закону 229-ФЗ … признается исполнительным документом. Банки обязаны исполнять такие удостоверения в силу закона… В документах утверждается, что клиент является единственным сотрудником в штате, однако в чате он консультируется по поводу выплаты премии своим сотрудникам…Не кажется ли странным, что генеральный директор консультируется на тему выплаты премий через КТС вместо того, чтобы выплатить премии напрямую?»
«Компромат ГРУПП» специально выделил курсивом цитаты из банковского ответа с целью донести до клиентов «Тинькофф-банка» существующих и потенциальных, какого рода неформальные банковские услуги они получают или могут получить. Итак, банк сам определяет, какие контрагенты сомнительные, а какие – нет. Самостоятельно на основе непонятно каких документов устанавливает статус «фирмы-однодневки» для клиента, который, судя по сумме, близок к устойчивому среднему предприятию. Банк диагностирует, что якобы «основной вид деятельности» не соответствует платежу. А не основные? И разве укладка бордюрного камня не может использоваться как реклама? И дело ли это банка – исследовать деятельность своего клиента? Дальше – больше – банк обнародует личную переписку с клиентом, которая может содержать коммерческую тайну или сведения, которые клиент не хотел бы разглашать. Выражает удивление, что генеральный директор консультируется с банком, как лучше расходовать собственные средства со своего счета в банке! А с кем еще консультироваться? С дворником? И, наконец, главное – якобы КТС банк обязан исполнить немедленно в силу закона. Совсем не обязан! Статус КТС расплывчат, и как любой другой документ такого рода (исключая постановление суда, вступившее в силу и прошедшее апелляции), утверждает Михаил Кузнецов, доктор юридических наук, профессор РАГС при Президенте РФ, его можно оспорить, можно не выполнять, можно затянуть выполнение, потребовав дополнительные документы на основе подозрений в сомнительности. К тому же ни судебные исполнители, ни прокуратура не имеют полномочий, чтобы заставить банк выполнить это требование. Банкиры знают массу способов отклонять такие документы И принимают их только в случае заинтересованности. Например, с целью отмыть или обналичить деньги.
Представьте, что подобный КТС был бы направлен самому Тинькову. Рискнули бы операционисты и менеджмент банка безоговорочно и сразу снять деньги и отдать в буквальном смысле людям с улицы? Почему же они сделали это в отношении другого клиента и пытаются теперь выдать чёрное за белое?
Поневоле возникает подозрение, что эту операцию в «Тинькофф-банке» провели сознательно, уж очень скоординированно и быстро она прошла – от действий банковского мониторинга до вывода денег и заготовленного ответа – мы не виноваты. Зачем? С простой целью: отработать методы легализации и обналичивания «серых» и «чёрных» денег. КТС используют, как хорошо известно правоохранительным органам, именно в этом качестве. А собственнику, Олегу Тинькову, судя по всему, такие операции очень скоро понадобятся.
Подведем некоторые итоги. Какой вывод можно сделать из ответа банка? Клиент получает слежку, произвольное трактование характера своего бизнеса и статуса, отсутствие гарантий на банковскую тайну и, как следствие, – арест счетов по искусственно созданным банком обстоятельствам. Хороший набор не афишируемого банковского сервиса. Поблагодарим за откровенность авторов из «Тинькофф-банка» за такое «опровержение».
Но главное в другом. Банк ответил только на один тезис статьи «Компромат ГРУПП». Между тем без комментариев остался тот факт, что своеобразная манера вести бизнес выдвигает Олега Тинькова на роль «первого шута среди банкиров» и «первого банкира среди шутов». Остались без внимания данные о структуре активов и пассивов банка, а так же размере базового норматива достаточности капитала, которые свидетельствуют, что банк близок к краху.
Проигнорировал в своем «опровержении» «Тинькофф-банк» и примеры, когда средства на счетах клиентов арестовывали на две недели минимум, основываясь, видимо, на все тех же мутных выводах собственного финмониторинга, получая таким образом беспроцентные займы из средств клиентов.
Вывод из этой фигуры умолчания только один: у банка нет контраргументов и он признает, что утверждения в статье справедливы. Свои умозаключения соответственно должны сделать и клиенты «Тинькофф-банка», особенно те, на счетах которых крупные суммы. Наш первый шут среди банкиров умудрился поссориться с главой Центробанка. И надежды, что «Тинькофф-банк», когда он потерпит крах, будут санировать, а не отзывать лицензию, ничтожны. А значит суммы свыше 1400 рублей сгорят. И в завершение процитируем обещание банка, данное в упомянутом письме: «Будем держать вас и общественность в курсе развития данной ситуации». Спасибо, «Компромат ГРУПП» также будет держать в курсе общественность и банк, публикуя материалы, в которых мы попытаемся рассказать, что этот эпизод – не случаен и стал логическим продолжением бизнес-карьеры Тинькова, начинавшего как заурядный ленинградский барыга и сутенер.
